Помощь ипотечным заёмщикам

Возврат подоходного налога

Налоговым кодексом РФ предусмотрен возврат фактически уплаченного налога на доходы физического лица, израсходованного на приобретение жилья.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Действия, которые необходимо выполнить, чтобы использовать мат. капитал для полного или частичного погашения ипотечного кредита.

Программа помощи ипотечным заёмщикам в 2017 году

Экономический кризис 2008 года, затем введение санкций в отношении России в 2014 году привело не только к снижению покупательской способности россиян, но и к значительному увеличению суммы просроченных платежей по ипотечным кредитам. Госдума России в результате рассмотрела и приняла проект помощи ипотечным заемщикам, не имеющим возможности своевременно выплачивать задолженность. С 2015 года проект реализуется на базе АИЖК.

Условия предоставления помощи по ипотеке

Программа помощи ипотечным заемщикам предусматривает следующее:

  • Действие закона распространяется не на всех заемщиков, а только на определенные категории: родителей с детьми младше 18 лет, детьми-инвалидами. Помимо этого за реструктуризацией могут обращаться лица, ранее участвовавшие в боевых действиях;
  • Доходы заемщика сократились на треть и более. Рассматриваются и ситуации, когда ипотечный займ предоставлен в валюте. При этом ежемесячные платежи в иностранных денежных единицах должны вырасти не менее чем на 29% по сравнению с первоначальными. За основу при сравнении дохода и расходов обратившегося берутся периоды по 3 месяца. Первый период – при получении ипотеки (по документам, предоставленным в банк или в «КРИК»). Второй период для сравнения – при подаче заявления на реструктуризацию задолженности. Если кредит оформлялся в валюте, то сравниваются суммы платежей при обращении за помощью ипотечным заемщикам и выплачиваемые по договору при оформлении займа. Для максимального удобства все платежи пересчитываются в рублях по курсу Центрального Банка РФ на соответствующую дату. В расчет берется доход всей семьи за 3 месяца, до обращения за реструктуризацией, в сравнении с минимальным уровнем дохода, установленным в регионе. Если доход на каждого члена семьи после выплаты по кредиту превышает в 2 и более раза минимально допустимый доход, в списании части задолженности будет отказано;
  • Кредит был предоставлен заемщику не менее чем за 12 месяцев до вступления в программу помощи ипотечным заемщикам. В какой валюте был получен кредит, не учитывается;
  • Подавать полный комплект документов необходимо в тот банк, в котором ипотека была оформлена. Важное условие: банк должен быть участником программы.

Жильё, находящееся в залоге, должно соответствовать определённым параметрам

Закон устанавливает определенные требования к недвижимости для заемщиков, обратившихся за помощью:

  • Любое жилое здание, если ипотечный кредит оформлялся на его покупку. Рассматриваются и варианты, когда займ брался на строительство недвижимости на основании договора долевого участия;
  • Квартира или частный дом, купленные в ипотеку – единственное жилье семьи и относится к эконом-классу. Члены семьи могут иметь долю в другой жилой недвижимости, но не более 50%;
  • Заемщик за каждый квадратный метр площади выплачивает сумму, не превышающую более, чем на 50% стоимость средней стандартной квартиры, продаваемой на первичном или вторичном рынках. Стоимость рассчитывается с учетом того, на каком рынке квартира была куплена. Средняя цена берется по региону нахождения лица, желающего вступить в программу помощи заемщикам. В расчет берутся данные, предоставленные Росстатом на момент подачи заявления;
  • Если в семье заемщика 3-е и более детей, то условия 2 и 3 не учитываются.

Каким образом осуществляется поддержка по ипотеке

Кредитная организация самостоятельно определяет, в каком виде будет оказана помощь ипотечному заемщику, но с обязательным согласованием с последним.

Заемщик может получить один из следующих вариантов:

  • Списание части полученного займа единым платежом;
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа на срок до полутора лет;
  • Если займ был предоставлен в валюте, то его можно перевести в рублевый эквивалент по курсу Центрального Банка. Можно воспользоваться вариантом снижения ежемесячного платежа на 50% сроком на полтора года. Если займ переводится в рублевое исчисление, то на всю оставшуюся к оплате сумму основного долга будет начисляться процентная ставка 12% годовых.

Сумма выгоды на одного заемщика по программе помощи ипотечным заемщикам не может превышать 600 тысяч рублей и 10% от общей суммы, подлежащей выплате на момент обращения за реструктуризацией.

Закон не предусматривает сбор с заемщика каких-либо комиссий, сборов за участие в программе. Реальные условия могут быть изменены банком, представляющим помощь.

Необходимо так же учитывать следующие тонкости

  • Заемщик на руки деньги не получает. Все средства перечисляются получателю долга;
  • Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется только на платежи по кредиту. Выплаты по страховке, пеням и штрафам не могут быть погашены в соответствии с условиями закона.

Нужна консультация по ипотеке?

Вам больше не нужно бегать по огромному множеству инстанций, потому что все вопросы, связанные с ипотечными займами Вы сможете решить с помощью наших квалифицированных специалистов.

Оставьте свой номер
и мы ответим на Ваши вопросы!

Выберите удобное время для звонка

С 8 до 12 С 12 до 14 С 14 до 18